Vorsorge im Detail
Wohngebäudeversicherung
Nur für Eigentümer von Immobilien. Deckt Feuer, Sturm, Leitungswasser am Gebäude selbst. Bei einem Totalschaden geht es schnell um sechs- bis siebenstellige Summen. Wenn du eine Immobilie besitzt, ist das keine Option, sondern Pflicht gegenüber dir selbst. Elementarschäden (Starkregen, Überschwemmung) gibt es als Zusatzbaustein, angesichts des Klimawandels zunehmend sinnvoll.
Worum geht's?
Die Wohngebäudeversicherung schützt die Substanz deiner Immobilie vor typischen Gefahren: Feuer, Blitzschlag, Explosion, Sturm, Hagel, Leitungswasser. Nicht das Inventar (das ist Hausrat), sondern das Gebäude selbst, inklusive fest verbauter Elemente wie Einbauküchen, Sanitäranlagen, Bodenbelägen. Bei einem Brand oder Totalschaden geht es schnell um den Wiederaufbau des gesamten Hauses, also um sechs- bis siebenstellige Beträge.
Wann ist sie sinnvoll?
Unbedingt für jeden Immobilieneigentümer, wobei für finanzierte Immobilien die kreditgebende Bank die Versicherung in der Regel vertraglich voraussetzt. Wer die Immobilie vermietet: die WGV zahlt der Eigentümer, nicht der Mieter. Bei Eigentümergemeinschaften (Eigentumswohnungen) gibt es eine Gebäudeversicherung über die Hausverwaltung für das Gesamtgebäude, nicht pro Wohnung.
Worauf du achten solltest
Versicherungssumme als gleitender Neuwert, nicht als fester Betrag, damit Baukostenerhöhungen automatisch mitlaufen. Der Elementarschadenzuschlag (Starkregen, Überschwemmung, Rückstau, Erdrutsch) ist angesichts des Klimawandels nicht mehr optional. Viele Policen schließen Elementar standardmäßig aus, obwohl der Anteil an tatsächlichen Schäden durch Starkregen massiv steigt. Grobe Fahrlässigkeit sollte mitversichert sein, ebenso Schäden durch Überspannung (Gewitter).
Was kostet das ungefähr?
Je nach Region, Baujahr, Bauart, Wohnfläche und Deckungsumfang zwischen 150 und 800 Euro pro Jahr. Elementarschaden-Zuschlag oft 50 bis 150 Euro pro Jahr. Bei Neuabschluss lohnt der Marktvergleich, weil die Spreizung erheblich ist.
Typische Fallstricke
Unterversicherung durch zu niedrige Wertangabe bei Vertragsabschluss (Versicherer zahlt dann anteilig). Nicht alle Schäden sind gleich abgedeckt: reiner Wasserschaden durch Rückstau aus der Kanalisation ist kein Leitungswasserschaden, sondern Elementar. Ohne Zusatzbaustein zahlt die WGV nicht. Ähnliches gilt für manche Sturmschadenarten (Dachschäden bei Sturm unter Windstärke 8 sind oft ausgeschlossen). Regelmäßig prüfen, ob Ausstattungserweiterungen (Anbau, Dachausbau, Solaranlage) der Versicherung gemeldet wurden.
Konkrete Produkte und Empfehlungen
Welcher konkrete Tarif für dich sinnvoll ist, hängt an deiner persönlichen Situation. Die Unterschiede zwischen guten und schlechten Verträgen sind in dieser Produktgruppe real, gehen aber oft erst in Details wie Gesundheitsfragen, Einschlüssen und Wartezeiten sichtbar hervor. Ich bespreche das gerne mit dir im persönlichen Gespräch.
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